七、人寿保险是一项无比的财富

 让我在这里叙述一个颇具幻想性的故事，来说明人寿保险是一项无比的财富：

有一天，我走进Uptown国家银行信托公司总裁的办公室，准备向他提议一项与投资有关的财务计划。

当我见到那位总裁之后，我就向他说：「在我的住家附近有一块小空地，我对那块空地相当有兴趣。因为我知道我们这个城市目前正朝向那边发展，而且我也确信那块地皮的地价一定会因此而高涨。所以我打算要在那块地皮上作投资。」

「我不投资在多少可以马上增加利润的房屋之类的产业上，而反倒打算购买一块小空地，当然有我的理由。其中最主要的原因就是目前我还年轻力壮，赚钱的机会多的是，不必急于想去谋求大量的收入；更何况，我现在的收入已经要我缴纳相当多的税了！而如果那块我准备投资的地皮能在几年之后涨价，能为我带来一笔可观利润的话，则我刚才所说的两个理由就足以支持我去买下那块地皮了！但是，购买一块土地闲置不用，毕竟是属于一种投资机会上的浪费行为，我也不想白花钱，所以想与您的银行洽商签订一项协定。」

「我已经从贵行的放款抵押部门获悉，那块地皮的售价是十七万五千元，还不到十八万元。如果我接受这个价钱，现在就把它买下来，贵行可否以书面向我作下列的保证呢？

一、             那块地皮在三十年后的价值将会是三十万元，且贵行届时就要以这个数目向我承购那块地皮。

二、             如果我决定在下星期，或下个月，或明年将那块地皮卖掉，我愿意接受当时交易价格与地皮购价间的合理差额；不过这也是针对远期性投资的一种预测而已。而实际上我对贵行有以下两点要求：（1）希望贵行能够保证在第二个三十年内，那块地皮每天均能按照像第一个三十年的增值比例涨价，而在第六十年度达到总价为五十二万元左右。（2）希望贵行保证在任何时候都能够应我的要求，以那块地皮当时的约定价格，毫无疑义地承购下来。

三、             我希望得到贵行保证：无论任何时候你们都愿意按照那块地皮当时的约定市价百分之一百（并非百分之五十、亦非百分之六十六、而是百分之一百）贷款给我；并且贷款利率绝不超过百分之五，清偿贷款的期限也完全由我决定；同时，贵行还须保证不向我强行追讨债款，或以取消抵押品赎回权作为威胁。

四、             如果我在那块地皮尚未涨价到预定的三十万元目标前，就骤然逝去，希望贵行能够保证在我身故那天，立刻接收那块地皮，并且将三十万元的约定价钱，全数付给我的继承人，而不考虑那块地皮在当时的真实价格，即使我明天死亡，这项保证亦同样有效。

五、             当我的继承人接收到那三十万元的时候，希望贵行届时愿意承担他所应缴的税款，从而使我的继承人如数收足那三十万元而无须再缴纳任何税项。

六、             希望贵行的信托部同意替我完成两件事：（1）在我不幸提前死亡时，能够帮我的继承人代为管理那三十万元；或（2）在我六十五岁生日售出那块地皮时也能够帮我代为管理那三十万元。以上两种可能发生的状况，无论那一种状况会实地发生，贵行信托部都须无条件出面代为处理那笔三十万元的信托金，并且绝对不用收取任何费用。

七、             除了上述的各项要求之外，我还希望贵行同意在未来的三十年当中，完全负责承担那块地皮所可能须要缴纳的一切税款。

八、             最后，如果我临时决定不以现金购买那块地皮，希望贵行准许我改以二十年分期付款的方式购买，并且收取不超过百分之四利率的最低代办费用。还有最重要的一点就是：如果我死了，我就无法亲自清偿那笔分期款项，希望贵行到那时能够同意帮我代为支付那笔欠款，而同时将那块地皮的预期价值三十万元即刻交到我的遗属手上。

「我的要求就是这些。如果贵行能够对我的提议作出保证，我就立刻买下那块地皮。」

那位银行家听完了我的话之后，笑了起来。

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真的，他甚至可能笑得合不拢嘴。

我们谈了这么多，无非是想借上面的那个故事来描述一项人寿保险的投资方式：即一位现年三十五岁的人，以十七万五千元的代价购买了一份价值为三十万元，六十五岁满期的趸缴或者是二十年满期的养老保险。一个把人寿保险视为一项资产的人都知道：这项资产之所以远胜其他的资产，主要就是由于它比任何产业更能为其所有人带来收入。当人寿保险持有人年轻力壮，有足够谋生能力时，它就安然不动；等到那位持有人年老力衰而告退休后，收入减少了，或者是持有人不幸身故，家庭收入断绝，要靠这笔资产来维持生活时，它就马上发挥效能，鼎立支持。

人寿保险不管是以现款购买，或者是以分期付款购买，它都是人类史上最有价值的资产之一。