四、人寿保险是创业守成之道

 人寿保险是创业守成，也是保障家庭的得力助手。这两个观念基本上并没有多大的差别，所不同的只是程度上的高低而已。

那些尚未投保的客户当中，无论他们是不是白手起家，准备创业；还是原来就已经拥有相当丰硕的收入和家产，均希望能够恒守自己努力开拓出来的非凡成就。要实现这个理想，他们将面临两种选择：第一，就是怀着长命百岁，鸿福齐天的希望, 做定期定额的储蓄, 然后投资再投资, 以求守成; 笫二种选择就是立刻拿起笔来, 在人寿保险的要保书上签名, 希望有朝一日, 能为家庭带来一笔即时可资运用的财富.

即时的财富──人寿保险是第一种以分期付款方式，广泛发售的商品，并且其“受益人”可以拥有整项商品所伴随而来的利益。在目前这个盛行「先享受，后付款」的时代里，美加人士畅游欧洲，可以不必先付订金；购买新型汽车，也不必缴付头款。人寿保险在这样的时代里，不单只是付了头期款之后，便马上交货的商品；同时还是一项经过买主的肯定之后，仍会不断增加身价的商品。

正如同我们所相信的一样,实际上造成负担的，不是人寿保险，而是生活本身。人寿保险的奇妙之处，就是它能替人们带来一笔即时可资运用的财富，大大地改善人们的生活。

有人说，依靠年金维持生计的人，寿命会比其他人来得长。既然有这种说法，我们也可以换另外一个角度来说：「能创造即时财富的人，由于他们把所有的财务问题，全部交给人寿保险公司去处理，因此不必像那些选择难于执行，且需时长久之创业计划的人般，承受更多紧张和压力的困扰。」到底这种说法通不通呢？

由于他们在购买了人寿保险之后，可以克服阻碍他们进行定期定额储蓄的天生弱点；又由于他们渴望为家人创造一笔可观的财富，但唯恐天不从人愿，没有充裕的时间去实现愿望，所以就选择购买人寿保险这个最佳途径，把困难消弭于无形。当然，他们完全不会因为投资或再投资的不当而招致亏损；他们的获利率亦取得人寿保险公司的保证。而最重要的是：如果他们没有购买人寿保险，就不太可能创造出一笔为数不少的财富。

这个说法乍听起来似乎有点武断，但是，它是有事实根据的──那些收入可观的人，在企图克服缴纳所得税问题的时候，总会发现困难重重，不易解决理由是他们的收入越高，所得税的税率也就相对增高，令他们能够在完税之后储存的钱数总是觉得不太够。此外，他们从种种投资所获得的利润，都可能以极高的税率被课徵所得税。由此可见，令他们纠缠不清的，不是他们的投资，而是他们的税务问题。

时间保险──自认为比别人更善于理财的人都知道：如果没有充裕的时间可资运用，即使有出众的才能也同样不能彻底解决自己的财务问题。对这类型的人而言，他们的长期展望乐观，对时间保险的需求也就越形迫切。因为时间保险可以可以用来填补他们现有的积聚资产与预定资产目标间的差距。

人寿保险不单只是确保人们足够的时间去创造资产，同时还能够提供充分的时间给他们，去仔细地策划种种细节问题，建立一个稳固的投资企业。由于人寿保险能为人们带来一笔即时可得的财富，所以人们就能够从容地将他们大部分的时间支配到如：处理私人事务、照顾家人、以及充实他们在宗教、文化、康乐等等的需要上面。换句话说，购买人寿保险就等于是购买了额外的时间，让那些精明的人去创造一笔即时可资运用的财富。

现在，假设一个状况：某君因具有过人的机智，或者有特别好的机运，所以早就积

蓄了一笔巨额的财产。但是，对他而言，如何去保全及明智地分配那笔财产给他的继承人这个问题，仍然有待他去解决。

我们不妨分两方面来看这个问题：第一、问题本身归根究底来说，其实就是关系到遗产税这笔庞大费用的支付。按照美国和加拿大的税务条例规定，一笔巨大的财产，在其所有人过逝以及税务机构的强行搜刮之后，必然所剩无几，除非事前就已经采取了妥善的预防措施。第二、到目前为止，还找不到一种投资方式能像人寿保险一样，将客户投资到其中的本金及所生的利息逐年自动提存起来，只要客户一直是安然无恙，就继续为他们提存，并保留这笔日益增加的收益，直到他们愿意去结算、领取为止。

在资产分析方面相当成功的人寿保险业务人员，都无时无刻不在努力地为客户做好保全财产的工作。这是因为如果我们用人寿保险去应付政府索徼的税款时，就没有必要将现有财产中的精华部分拿去变卖，从而用以支付各项税赋；此外，财产拥有人还可以在他有生之年把人寿保险当作一份赠与或转让的礼物，从而用以控制将来财产的保全和妥善分配的工作。

所以，不止是中等收入的人士认为人寿保险可以用来作为他们遗属往后维持生计的根本来源，就连那些家财万贯的人也认为人寿保险是整体财务计划中最重要的一环。

人寿保险能够使人即时得到一笔可资运用的财产，并且还能自动地为资产作保全及妥善分配的控制工作。